新注册的香港公司，没有流水，怎样开出第一个账户？

“我们的效果公司刚刚成立，还没有开始做任何业务，银行能给我们下户吗？”

这个问题我们几乎每周都能听到。不过没有流水并不代表无法开户了。2026年的香港，几家主流银行对于新注册且没有流水的公司态度相比之前两年已经宽松了很多。

但是松动的方向并不是说没有门槛了，银行现在更重视你是否有真实的业务逻辑以及可以被核实的股东背景。

鼎亨商务这些年帮不少新公司陪同开户，该选哪家银行，哪些路走得通、哪些坑要提前避开，我们一并告知你。

银行真正关注的是什么？不是流水，而是生意

很多客户一开始就会问：“我的香港公司没有流水，是不是要等到有流水以后才能来开？”

这个问题的前提就错了。银行审核公司开户的时候，主要做的是KYC（Know Your Customer），也就是了解你的客户。银行最害怕的并不是新开办的企业，而是那些没有明确业务方向的企业。

KYC要查看的内容，实际上有三个部分：

1、查验你的身份

查证董事和股东的身份以及所处行业的背景及从业经历。社保记录、工资流水、劳动合同等资料的用途并不是为了证明你有多少钱，而是为了说明你在该行业中工作过，并且有一定的了解。

例如在汇丰2026年开户新规定中，汇丰多次提到“股东两年以上社保记录”和“六个月工资流水”的要求，汇丰银行正在使用可以验证的职业经历来代替尚未出现的公司流水。

2、了解你做什么生意

查阅公司的商业计划书、意向购销合同、平台协议、店铺资料等。

新公司没有历史交易记录，所以银行会看你的商业计划书是否明确，上下游关系如何，资金来源和去向在哪里。

举个例子，恒生的面签逻辑非常典型，即书面资料与现场回答需要相互验证，并且整个业务流程应该能够构成一个完整的“采购 销售”循环，在只有销售凭证而无货源证明的情况下，很容易遭到质疑。

（鼎亨商务近期客户中曾出现过让自家子女代替前往银行面签，但不了解公司业务进而造成拒签的情况，因此强烈建议熟知公司业务流程的股东/董事前往面签）

3、你的生意是不是真的

即使没有完成的流水记录，也可以通过合同、发票、物流单据以及平台后台截图等“业务痕迹”来拼凑出一个能够对应起来的链条，这样银行就可以做出相应的判断了。

鼎亨商务在实际操作过程中不断提醒客户的一件事情是：回答要与资料保持一致。主营业务、上下游国家、预计每月的交易量、资金来源等问题都没有标准答案，但是答案必须与商业计划书、合同相吻合。资料与口头表达不一致，是导致开户失败的一个常见原因。

明白了这点之后，你就可以选择银行和准备材料了。

首选方案：东亚银行（新公司友好型）

在目前的香港开户环境中，东亚银行是对于新注册公司而言最为友好的银行之一，也是鼎亨商务2026年主打的低门槛开户方案，特别适合那些没有内地关联公司也没有业务流水的初创企业。

主要优点

• 无需关联公司：不需要在内地有主体公司，新成立的香港公司也可以直接申请

• 只需要意向合同：不需要提供已经完成的交易流水和对应的合同，只需要两份上下游意向合同来证明你有业务规划就可以了

• 无需存款理财：开户没有强制的预存金额要求，并且也不需要搭配理财产品，对于初创企业的资金压力较小。

• 查册费灵活可选：查册费分为几个不同的等级，可以根据自己的需要进行选择，丰俭由人

• 信用证和跨境业务：可以在线开立或修改信用证，并且支持境外汇款，适用于从事国际贸易的企业

• 多币种 高额度，支持港币、美元、欧元、英镑、日元等十几种货币，登记客户每日转账额度最高可达1000万港币。

开户需要的材料

公司文件

• 香港公司需提供注册证书 (CI), 商业登记证 (BR), NNC1 法团成立表格, NAR1 周年申报表, 公司章程 (M&A)

• 若为离岸群岛，提供公司的注册证明书、董事和股东名册、良好的存续证明等等。

董事及股东信息

• 董事和股东的身份证件，包括港澳通行证或者护照

• 近半年内董事及股东的个人银行流水记录

业务证明

• 上下游意向购销合同各一份

• 你的公司业务计划书（可选，有助于提高开户成功率）

• 如果有内地的关联公司的话可以补充一下近半年的人民币和美金流水

账户官费明细

• 查册费: 香港公司单层架构，分行查册费为200港币，总行的查册费则在3000到5000港币之间；海外公司和特殊行业需要另外计算。

• 账户管理费：每月200港币；如果账户的平均余额达到50,000港币，则可以免除管理费用。

• 转账额度：非登记客户每日100万港币，登记指定收款账户后每日可达到1000万港币。

• 汇款手续费：电汇汇入为每笔65港币，电汇汇出则为每笔150港币左右。

开户时长

资料预审需要3到5个工作日，整体的下户周期在4到6周左右。

旗舰方案：汇丰银行 没有关联公司的也可以开

汇丰是香港的主流银行，具有较高的国际认可度和完善的结算网络，所以对于没有相关背景的初创公司来说，其门槛相对较高。

不过在2026年汇丰也更新了他们的开户政策，对于初创、电商、科创等类别，即使没有内地的关联公司也可以申请开户，如果你希望追求银行的品牌和功能的全面性，那么汇丰就是你的首选。

不同类型的公司开立账户的要求

没有和内地有关系的初创公司

1. 股东有2年以上在该行业工作的社保缴纳记录

2. 股东最近六个月的银行对账单（要体现工资收入情况）

3. 商业计划书（包括潜在客户或供应商公司的英文名称和注册地点）

跨境电商公司

1.电商平台的服务协议或者店铺的销售报告

2. 与公司业务相关的行业，有两年以上的社保缴纳记录的股东

3. 股东最近六个月的银行对账单（要体现工资收入情况）

创新科技公司

1.与股东相关的专业背景证明，例如：行业公开信息，参加过的科技竞赛，之前参与过的一些项目成果，园区入驻证明等等。或者2年以上相关行业的社保缴纳记录

2. 股东最近六个月的银行对账单（要体现工资收入情况）

3. 商业计划书（包括潜在客户或供应商公司的英文名称和注册地点）

成立时间在6个月以上的实际运营的公司

1.提供其他银行最近六个月的对公账户流水

2.如果流水没有完整的购销交易记录，需要提供股东的最近两年的社保记录

3.公司成立时间超过1年，可能需要提供审计报告

持有高才/优才/IANG签证的人

1. 签证签发证明

2. 与公司业务相关的行业，有两年以上的社保缴纳记录的股东

3. 商业计划书（包括潜在客户或供应商公司的英文名称和注册地点）

账户官费明细

• 查册费：过港面签1600港币，国内见证开户3850港币 2000人民币。
  另外需要说明的是，如果您的香港公司是法人股东（即公司控股），或者涉及到海外公司控股，那么查册费用就会增加到11,000港币，最多不超过27,850港币。

• 转账额度：已登记的第三方账户，每天可转账5,000,000HKD；非登记的第三方账户，每天可转账2,000,000HKD。

开户方式及时长

• 开户方式：可以选择过港面签,也可以在北京/上海/深圳的国内分行进行见证开户；

• 整体的下户周期在4到6周左右。

备选方案：大新银行 & 恒生银行

除了上面提到的东亚和汇丰这两个主要选择之外，大新银行和恒生银行也有自己的侧重点，适合不同需要的企业。

大新银行:大额转账 复杂结构友好

大新银行最大的优势在于其转账额度较高，每天可以有高达1000万港币的第三方转账额度（后续可申请提高），且支持多层股权架构和离岸群岛公司的开户需求，还可申请信用证贸易账户。

非常适合那些拥有大量资金流动以及较为复杂的股权结构的企业。

恒生银行：跨境电商友好

恒生银行针对跨境电商客户也有专门的优惠政策，电商客户可以享受免行政费的优惠，只需支付基础的查册费用，无需关联公司，门槛不高，也是电商卖家的一个高性价比之选。

多说无益 看看开户案例

案例一：贸易初创公司没有流水，东亚银行在四周内成功下户

客户情况

陈总2026年初，注册了一家香港贸易有限公司，主要业务是将自家的家居产品出口至东南亚地区，无任何与内地关联公司，公司刚刚成立，没有对公流水，之前自己申请某外资银行账户被直接被拒。

解决方案

经由鼎亨商务顾问的评估，为客户提供了一套东亚银行的初创方案。

鼎亨商务帮助客户整理业务流程，准备了两份上下游的意向合同，并且补充了董事个人最近六个月的银行流水和社保记录，完成了KYC表格的全部内容，并安排人员陪同开户，以及对整个资料审核过程进行了跟踪。

开户结果

提交资料之后3个工作日通过银行的预审，然后预约面签4周成功下户。

账户初始每日转账额度是100万港币，后续可以升级登记账户提升转账额度港币。完全能够满足企业初期的收款需求。

案例二：科创公司没有关联公司，汇丰开户一次就过

客户情况

李总所在的团队是做跨境SaaS的，在2026年3月份的时候在鼎亨商务注册了香港的一家科技有限公司，没有在内地有相关的公司，也没有对公流水，是一个典型的轻资产科创型公司。

解决方案

鼎亨商务匹配了汇丰银行最新的科创类企业开户政策，帮助客户准备了股东以往从事行业的项目经验证明，以及近六个月的工资流水等资料，并协助撰写了一份完整的商业计划书，其中包含了海外潜在客户的详细信息，同时补充了一些相关的专业背景佐证材料。

开户结果

安排了上海国内分行的见证开户，提交资料后5周就成功下户，支持美元、欧元等多种币种的结算，并且可以开具信用证，能够满足企业的海外客户收款和向海外服务商付款的全链条需求。

账户维护比开户更重要

账户开下来并不是终点。香港金管局常年要求银行对客户进行持续尽职调查，因此即使你已经开了一个账户，也不能保证这个账户永远是安全的。

保持账户活跃度

公司账户超过三个月没有进行任何操作的话，可能会被系统判定为异常账号而被关闭。因此要正常地进行公对公转账等业务，不要长时间不使用。

不要快进快出

资金在当天进入之后就会被银行风控系统所监控，因此要尽可能地保持合理账户余额以及正常的交易频率。

审计报告要跟上

近年银行对没有审计报告的公司账户进行可疑交易排查的力度将会加大。

有流水但是长时间拿不出审计报告，是导致账户被限制或者被关停的一个常见原因。也有一种可能是银行的年度复核会提前要求提供，所以公司的账目和凭证最好提前整理好。

配合银行的询问

如果收到银行的合规调查表格或者需要补充材料的通知后，要及时进行答复。如果不答复的话，就相当于被关闭账户了。

年审和商业登记证不要逾期

香港公司的维护同样重要，如果修改公司主体的状态一旦出现异常，那么银行账户也会受到影响。

总体来说，对于新注册的香港公司，即使没有流水和关联公司，只要选择适合自己的银行并按照要求准备相应的文件，下户并不像人们想象中那么困难。每家银行的政策都在不断变化，不同行业、不同架构的公司的最佳方案也各不相同。

如果你正在准备为你的香港公司开设账户，不知道自己适合哪一家银行，或者想要提高开户的成功率，节省更多的时间和精力，欢迎联系鼎亨商务。

关于鼎亨商务

鼎亨商务作为香港公司注册处官方授权的持牌秘书公司（信托或公司服务提供者牌照编号 TC008557），深耕境外合规十余年，已为近百家中资出海企业提供跨境文书与落地服务。

我们提供的服务包括：香港公司注册、年审、审计报税、银行开户协助、ODI境外投资备案、跨境合规咨询等。每个客户的情况不同，年结日选择、离岸豁免申请、银行账户维护等事项，都需要根据实际情况制定方案。

声明

本文由内容依据2026年香港各大银行最新开户政策及我司实操经验总结。由于银行风控政策随时调整，文中资料与费用要求请以面签时银行最新口径为准。

文中案例为均为脱敏案例，开户最终审批权归银行所有，我司不承诺“包过”。如有具体开户疑问，欢迎咨询鼎亨商务获取个案建议。

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